中国数字人民币试点落地情况一览：试点场景已超 132 万个，落地应用场

admin 2021-10-13 205

原标题：《中国数字人民币试点落地情况一览》

数字经济已经成为拉动我国经济高质量发展的重要引擎法定数字货币体系也将成为数字经济发展中的重要基础设施近年来，跨国央行以多种形式发布了央行数字货币考虑和计划，有些已经开始实施，有些已经完成了初步测试。我国数字人民币的研发不仅取得了可喜的进展，而且居世界领先地位。

事实上，在2014年，中国央行开始了对数字货币的前瞻性研究。 2016年，中国人民银行数字货币研究所成立，成为世界上最早从事法定央行数字货币研发的公共机构，2017年底牵头各商业机构开展数字人民币体系研发。

2020年4月，央行宣布，数字人民币率先在深圳、苏州、雄安、成都及冬奥场景进行内部封闭试点，随后新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点地区，形成“10”格局。目前，杭州、广州等城市正以参加试点地区为目标。

同时，数字人民币试点场景越来越丰富，根据中国人民银行今年公布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》，截至2021年6月30日，数字人民币试点场景超过132万，包括生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域

我国目前主要以数字人民币红包这种惠民方式推广，目前已发行总额超过2.69亿的数字人民币红包，另外各考试也在不同场合进行创新性测试。今天，我们将与大家分享前面4个试点城市和部分特色试点场景，了解目前数字人民币的落地情况。

数字人民币试点落地情况

目前，各项试点工作确实基于不同的城市定位和城市发展状况，对数字人民币采取了因地制宜的推进和落地战略，不仅为数字货币发行和业务运营框架、关键技术、发行流通奠定了有利的环境。

深圳市

深圳是全国首次开展数字人民币试点的城市，承担着先行试点的责任。深圳的应用场景集中在餐饮、零售、旅游、生活费支付等日常高频支付领域，这为后续试点工作奠定了一定的技术和公众认知基础。

在日常旅游中，深圳市交通运输局与中国人民银行、农业银行、建设银行和深圳通有限公司合作，正式启动数字人民币在公共交通绿色旅游领域的试点应用工作，倡导数字人民币积极参与公共交通领域的绿色旅游。市民不仅可以使用数字人民币作为深圳通APP扫码乘车的紧密代扣通道，还可以在APP办理刷卡、充值等业务。

深圳保险业还将“数字人民币保单”的试验应用扩展到了网上保险费结算场景。作为首次试点，平安产险深圳分公司联合中国银行深圳市分行完成了首批“数字人民币保单”发放工作，为南山区医疗人员开发了“医疗人员综合保险”，为医疗人员提供了30万专属新冠死亡赔偿金、5万新冠确诊津贴和5万不到位另外，如果投保人使用数字人民币钱包支付，可以享受保险专用的优惠津贴。

为落实国家《十四五》提出的“平稳推进数字货币研发”布局，深圳市罗湖区于今年7月正式启动“1 N”金融惠民项目，创新性地以“数字人民币”为主题，推出金融产品

此外，深圳在全国首次面向香港居民进行了数字人民币测试。最近在深圳长期工作的香港居民梁先生凭回乡证完成了银行卡绑定，并使用数字人民币购买了项链。此次测试将构筑香港居民来往深圳使用数字人民币跨境支付的场景，进一步扩大数字人民币的使用范围，验证数字人民币钱包的匿名性、便利性、安全性，有效降低香港居民深度消费的跨境交易成本，下一步

深圳市民政局日前发布《深圳市民政事业发展“十四五”规划（征求意见稿）》，创新应用区块链技术服务彩民返还抽奖活动，开发数字人民币彩票购买支付和小奖兑换方式。

可以看出政务方向也是深圳开展数字人民币发展的重点应用领域之一。 10月6日，深圳特区新闻刊登文《深圳金融改革创新蹄疾步稳》文章显示，截至2021年3月底，数字人民币“稳定企业担保就业”专项资金累计发放1110项专项资金，发放金额1.96亿元。

目前，深圳已经开展了4次数字人民币大规模公测。工商银行、中行、建行、农行成为首批指定运营机构，交行、邮政储蓄银行、网商行(支付宝(Alipay ) )为第二批，微众银行为第三批参加公共测试。据了解，深圳目前可以使用数字人民币支付给商户，已经超过3万家，覆盖商场超市、日用零售、餐饮消费、生活服务等多个领域。深圳数字人民币已生产近12万个应用场景，数量居全国第一。

苏州

与深圳相比，苏州在数字人民币覆盖集团、发行额度、应用场景上展现出更大、更多、更广阔的特点，在数字人民币基础技术研发、硬件设备研发、应用场景测试、支付结算等领域做出了明显贡献

来苏州后不仅可以用数字人民币购票坐地铁，还可以体验坐无人驾驶巴士。今年8月23日，在苏州高铁新城，最先搭乘无人驾驶小酒吧的数字人民币测试扣款在轻舟智航的“龙舟ONE”无人驾驶的小酒吧成功完成。这是自动驾驶和数字人民币两种创新技术的首次跨境合作，标志着苏州成为全国第一个将无人驾驶巴士和数字人民币两种创新应用巧妙结合的城市。

考虑到数字支付疫情下硬币被搁置的情况，交通银行苏州分行与苏州中金安硬币清分有限公司合作，通过技术改进，用各银行的“硬币自助兑换机”打通数字人民币和硬币兑换的环节。目前，苏州市范围内有50多台投币自助兑换机。市民去接待处的兑换机，可以按照电子显示屏的操作指示进行数字人民币和硬币的兑换，非常方便。

为市民提供这种换币服务的自助机器，是为深化“人民币流通满意项目”而推行的民间服务措施之一，数字人民币的使用场景也很丰富，对推进数字人民币与传统货币的结合等有着积极的作用。

日前，全国首个区域性数字人民币综合服务平台——“数字人民币”相城生活服务平台正式上线。该平台不仅可以大大提高开设数字人民币钱包的便利性，还可以提供民间服务、生活费支付、宣传科普、优惠活动、商户索引、动态宣传等一站式服务。

接着，该平台将以数字人民币为中心建设相城板块优质商户，继续扩大当地生活场景进行优化迭代和二期建设。作为数字货币的先锋，相城将全力打造苏州数字人民币试点的主阵地。

此外，苏州市政府与中国银行签署了战略合作协议，双方将在数字人民币试点等领域全面深化合作。同时，苏州工业园区的数字人民币生态建设和供应链金融服务平台也完成了合同，重新将原有丰富的商业载体和数字技术优势、中国银行金融资源与银联商业渠道和运营资源有效结合，充分融合数字人民币民生消费生态

《苏州市推进新型基础设施建设行动方案(2020-2022年)》年中，苏州政府加快法定数字货币试点项目，重点关注数字货币基础技术研发、硬件设备研发、应用场景测试、支付结算等领域，加快金融科技和数字货币技术研发，开展前沿密码技术创新与应用，2022年

江苏发改委发布的《省政府办公厅关于印发江苏省“十四五”金融发展规划的通知》中，支持苏州发挥数字人民币试点先发优势，发展数字货币产业，全力打造长江三角洲数字货币研究院、长江三角洲金融科技有限公司、长江三角洲数字金融数据中心等国家级平台，由此可见，苏州最终将以数字人民币为切入点，在金融设施方面进行供需改革，在长三角一体化要素市场中发挥重要作用。

雄安新区

作为首批数字人民币试点之一的雄安新区，最初主要以银行在线推广为主，测试范围以餐饮业为主。今年2月，在雄安新区党委管委会、中国人民银行石家庄中心支行的推动下，中国农业银行河北雄安支行完成了首批数字人民币“硬件钱包”的研制并投产。这是雄安新区在数字人民币试点探索上的创新突破。

“硬件钱包”是数字人民币APP的硬件载体，使用“硬件钱包”可以应对特殊环境，支持无需互联网的双离线支付。而且中国农业银行河北雄安支行推出的第一个数字人民币“硬钱包”为红色，形状像古币，前后红色底部绘有金色图，印有“雄安”字样和牛年生肖图案，体现了雄安新区试点的特殊属性。

之后，雄安新区进一步探索了数字人民币硬钱包支付创新场景。在雄安新区党委管委会、中国人民银行石家庄中心支行的指导和支持下，中国银行、中国电信和国家电网在雄安新区将数字人民币钱包应用于新能源汽车充电场景，进一步推动了数字货币技术与能源互联网的融合发展。

将硬件钱包分别内置在电动汽车的充电口和充电枪中后，车主给车辆充电时，充电设备可以自动读取车主钱包的信息开始计费，充电结束时自动完成电费扣款，方便客户使用

此外，中国银行河北雄安分行与中国雄安集团数字城市科技有限公司合作，成功实现雄安新区首个“链上”数字人民币的工资代发。该业务由工程承包商通过雄安新区“区块链资金支付平台”发起“数字人民币”工资支付申请，向发包人数字钱包ID、发行金额等工资信息发放连锁卡，银行根据连锁支付申请分包商？

今年7月，雄安新区管委会发布《全面深化服务贸易创新发展试点实施方案》，其中提到拓展数字货币应用场景，探索数字货币应用新模式，拓展数字货币应用场景，探索数字货币应用新模式。参与法定数字人民币的研究和试点，推进数字货币的研发和智能城市建设、数字身份体系的构建和有机融合，拓展数字货币的应用场景，探索数字货币的应用新模式。

成都

事实上，与深圳和苏州相比，成都是最先实现数字人民币移动场景的城市。 2020年初，“天府通”APP已经参加并整合了成都市的数字人民币试点。在成都数字人民币试点领导小组的指导下，以“天府通”为数字人民币应用入口，构建城市公共交通应用场景，具备微波高频、安全便捷、绿色低碳、普惠民生的特点。

“天府通”也是全国首个同时接入所有试点运营机构数字人民币钱包的APP应用，通过各试点银行的数字人民币系统，并与可视卡式硬钱包支付方式兼容，增强了支付方式的多样性，为聚合平台的构建奠定了基础

提出“数币园区”的概念，位于成都天府四街的金控财智中心——已经实现了使用数字人民币吃饭、购物、停车，支持数币优惠券、红包、员工福利发放，基本构建了“数币园区”应用生态体系。《天府通》还率先探索了数字人民币在医疗场景中的应用，实现了数字人民币在线挂号、数字人民币扫码支付处方单等功能。

另外，为了进一步推进成都市锦江区数字人民币应用先行区场景的营造，中国工商银行成都分行联合锦江区政府发布了全国首个类似场景的数字人民币硬件钱包。中国工商银行成都分行邀请其中20对新人担任工商银行创新产品的体验官，体验数字人民币的硬件钱包。该硬件钱包支持“一键支付”，还具有余额查询、消费次数显示等功能。这是数字人民币硬件钱包首次在“恋爱经济”领域应用。

除本市内外外，成都在邛崃市率先建成全国首个数字人民币与农村融合先行试验示范区，使农村数字人民币服务在建设村全面覆盖，将数字人民币工作的触角延伸到了最底层。由此可见，成都试点将突出数字货币小额高频交易和普惠金融的特性，充分发挥数字人民币对实体经济和农村振兴的作用，成都西部金融中心建设今后将进一步加快。

有特色的飞行员场景

除了上述4个城市外，数字人民币也很有特色，创新落地场景不少。例如，国家电网已经在试点地区实现了数字化人民币电价缴纳APP落地。上市的“电e宝”已正式注册中国人民银行官方数字人民币APP，完成与央行钱包推送功能的开通。子钱包推送功能上线后，用户在APP内支付电费时，无需跳转到银行钱包的界面，直接通过原界面完成数字人民币的电费支付。

在日常的旅行中，不仅公交地铁可以使用数字人民币，美团还宣布将在全国许多地区同时开展数字人民币低碳旅行的试点活动。西安市出租车行业联合西安银行启动数字人民币收款试点，实现全国同行业第一辆出租车使用数字人民币收款的场景。

作为上海市数字人民币首批试点机构之一的春秋航空在数字人民币APP内成功上线“子钱包”，成为航空旅游行业访问数字人民币APP手机钱包的先锋。此前，春秋航空诞生了全国首个数字人民币机票订单，标志着数字人民币在中国民航正式开通运营。

另外，9月29日，上海农村产权交易所宣布，在农村土地经营权流转交易过程中，引入数字人民币实现保证金和流转货款的双向收取。此次农村产权交易场景的应用是数字人民币与涉农支付场景应用相结合的创新。

全国首个从纳税到国库入库结算的全流程数字人民币纳税业务在大连实现。数字人民币在税收领域的应用，解决了大额税款无法在线支付时，到税务机关在银行一侧打印支付证明，到银行交税往返的问题，以及现金为个体雇主交税时需要找零的问题。

北京全民保险养老社区成为数字人民币落地的第一个养老服务场景。 2021年中国国际服务贸易交易会上，全民保险养老社区展位亮相北京首钢园区“数字金融示范区”。展示的智能胸卡是中国银行数字人民币与中国联通智能胸卡联合开展的新型养老业务，集中了数字人民币小额支付、紧急呼叫、电子围栏、轨迹查询等多种服务功能。

此外，自贸会还预演了数字人民币在即将开幕的2022年北京奥运会上的应用场景和功能，展示了世界首款数字人民币兑换机，17种主要外币可以直接兑换成数字人民币。参展的中国银行工作人员表示，这款数字人民币兑换机将在冬奥会上亮相，外国选手无需开设银行账户即可轻松使用数字人民币进行消费。

今年10月初，中国移动通信有限公司与中国工商银行共同完成了基于5G短信的数字人民币钱包，正式上线，成为第一个将数字人民币应用于5G短信的运营机构，为以5G短信为载体构建数字人民币的应用生态奠定了基础此次数字人民币钱包的5G短信等同于在手机短信窗口中为数字人民币业务功能添加了快捷键，使数字人民币钱包服务更加轻量化、方便。

由此可见，目前数字人民币的普及和应用场景非常丰富，加上京东、美团等互联网企业的合作，有利于进一步促进数字人民币的生态建设。

专家分享

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在第十届中国支付清算论坛上就发展普惠金融和数字人民币支持金融普惠等问题进行了共享。穆长春所长表示，目前在支付普惠领域存在“数字鸿沟”。在偏远山区和宽带网络基础设施薄弱的地方，有些人很难享受数字金融技术的好处。

他说：“数字人民币是人民银行向国内零售支付市场提供的公共产品，其初衷是推动金融普惠的发展，因此在数字人民币试点过程中努力落实金融普惠的理念。” 未来，人民银行将进一步提高数字人民币的可获取性，建立分布式数字身份认证系统，为更广泛的群体提供数字金融身份识别和认证服务。

另一方面，在2021中关村论坛平行论坛的“区块链与数字经济发展论坛”上，中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚表示，数字货币研究所近年来聚焦于区块链的具体实践。例如，在发行层基于区块链构建了统一的分布式账本，提高了结算效率；同时，在国际清算银行创新中心的支持下，开展多边央行数字货币桥项目，探索使用分布式账本的同时，还建设了贸易金融区块链平台，也是国家重点研发计划的重要专业领域。

在标准化领域，数字货币研究所积极加强区块链标准体系建设，带动国内外众多标准化组织工作组和标准化项目。在金标委员会成立法定数字货币标准工作组担任领导单位，也担任全国区块链分布式账本记账技术标准委员会副主任委员单位，在金标委员会的指导下推进区块链标准制定。